Dark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflections
Definition af angivet indkomst/angivet realkreditlån (SISA).

Definition af angivet indkomst/angivet realkreditlån (SISA).

Hvad er angivet indkomst/angivet aktivlån (SISA)?

En oplyst indkomstangivet aktivlånsansøgning (SISA) giver låntageren mulighed for at oplyse deres indkomst uden bekræftelse fra långiveren. Disse lån er designet til at lette ansøgningsprocessen for købere, der har indkomster, der er svære at dokumentere, såsom selvstændige og dem, der er afhængige af drikkepenge som en væsentlig del af deres indkomst.

SISA-lån er ét lån i en kategori af produkter kaldet Alt-A. SISA-lån er også kendt som no income-no asset (NINA)-lån og løgnerlån. Lempede udlånskrav gjorde det muligt for SISA-lånet at spille en indflydelsesrig rolle i subprime-finanskrisen i 2008.

Nøgletiltag

  • Et angivet realkreditlån (SISA) er en type Alt-A låneansøgning, der giver låntageren mulighed for at erklære deres indkomst uden verifikation fra långiveren.
  • Oprindeligt havde SISA-låntagere strenge krav til lån, da de stod over for en kombination af højere renter, mere betydelige udbetalinger og højere krav til kreditvurdering blandt andre krav.
  • Men i 2000'erne blev mange af disse krav løsnet: långivere ønskede at cleare så mange lån som muligt, og låntagere undgik gerne dokumentationskrav.
  • Til sidst satte SISA-lånenes allestedsnærhed – og de tvangsauktioner der er knyttet til dem – op for boligboblen i 2008. Nu bruges SISA-lån stort set kun til låntagere, der søger at købe investeringsejendomme.

Forstå Stated Income / Stated Asset Mortgage (SISA)

Det angivne indkomstangivne aktivlån (SISA) opstod som et værktøj til potentielle boligejere i specifikke økonomiske situationer til at ansøge om et realkreditlån. Selvstændige personer maksimerer f.eks. ofte skattefradrag for at reducere deres justerede bruttoindkomst (AGI) og har dermed adgang til pengestrømme, som muligvis ikke fremgår af individuelle selvangivelser.

Sædvanligvis vil lavere AGI'er gøre disse låntagere mindre attraktive for långivere. SISA-lånet er også designet til at hjælpe købere, hvis indkomst kan komme i form af drikkepenge eller andre utraditionelle kontantbetalinger.

Oprindeligt havde disse lån strenge betingelser for at udligne den risiko, som långiveren præsenterede, ved at sænke krav til indkomstoplysning. SISA-låntagere stod over for en kombination af højere renter, mere betydelige udbetalinger og højere krav til kreditscore end traditionelle lån. Låntageren skal muligvis have betydelige likviditetsreserver til rådighed på deres bankkonti. Lånet kan også begrænse den nye månedlige afdrag på realkreditlån til en bestemt procentdel i forhold til deres nuværende boligbetaling.

Investering for begyndere

School of Trading and Investing "ABTco Invest-School"

Investeringskursus online • Personal Tutor • Fully Online learning

Kun $27,00 for et helt kursus

Løsning af realkreditkrav i 2000'erne

Reallån markedsforholdene tilskyndede långivere til at lempe kravene til realkreditlån i begyndelsen af ​​2000'erne. Angivne indkomstangivne aktivlån (SISA) og andre Alt-A-lån blev populære.

Disse lån tjente både långiveres og låntageres behov. Långivere ønskede at cleare så mange lån som muligt, før de videresælger disse lån på det sekundære realkreditmarked. Låntagere var glade for at undgå dokumentationskrav, især da SISA-lånevilkår og -renter nærmede sig traditionelle låns. Tilpasningen af ​​interesser førte til, at ukvalificerede låntagere modtog og misligholdte lån, der lå uden for deres købekraft. Afskærmningen af ​​disse løgnagtige lån accelererede i 2007, da finanskrisen tog fat.

I kølvandet på nedsmeltningen i 2008 undersøgte lovgivere og tilsynsmyndigheder SISA-lån og markedspladsen for disse lån strammes endnu en gang. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act fra 2010 begrænsede SISA-lån alvorligt, hvilket gjorde dem utilgængelige for ejerboliger. Nu er disse produkter stedet for låntagere, der søger at købe investeringsejendomme.



Read this article in other languages: