Dark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflections
Sådan evaluerer du dine 401(k)-muligheder

Sådan evaluerer du dine 401(k)-muligheder

Når det kommer til at investere via din 401(k)-plan, kan du gøre tingene så enkle eller komplicerede, som du vil. Nogle mennesker bruger timer på at undersøge investeringsstrategier og aktivallokeringer for at forsøge at maksimere deres gevinster. Andre er tilfredse med den langsomme, men stabile vækst, der tilbydes af måltidsfonde eller bredt baserede indeksfonde.

Uanset hvilken strategi du vælger, der vil højst sandsynligt komme et øjeblik, hvor du bliver nødt til at vælge blandt tilsyneladende lignende fonde. Lad os se på, hvordan du kan vurdere dem og foretage sammenligninger.

Nøglemuligheder

  • Veldesignede 401(k)-planer tilbyder et stort udvalg af investeringer. Uanset hvilken investeringsstrategi du vælger, bliver du sandsynligvis nødt til at vælge blandt en række lignende fonde.
  • Du bør kigge efter fonde med lave gebyrer og en risiko-belønningsprofil, der matcher dine præferencer.
  • Du kan også gøre brug af Morningstars stjernevurderinger til at hjælpe dig med at vælge mellem fonde; vær dog forsigtig med ikke at lade det dominere din tankegang.
  • Tag endelig et kig på en fonds tidligere resultater, mens du husker på, at kortsigtede resultater er en upålidelig guide til langsigtede afkast.

Valg af 401(k)-fonde

Til at begynde med vil vi antage, at du forstår det grundlæggende i, hvordan man investerer i en 401(k) virker og har en ide om, hvilken strategi du gerne vil følge. Det kortfattede råd er at sørge for, at din portefølje er afbalanceret – hvilket betyder, at den indeholder en blanding af aktivtyper. Dette er kendt som din aktivallokering og er generelt opdelt mellem indenlandske aktier, internationale aktier og indenlandske obligationer. Efterhånden som du kommer tættere på pensionsalderen, er standardrådet gradvist at reducere risikoen i din portefølje ved at reducere din eksponering mod aktier. En måltidsfond vil automatisk gøre det for dig.

Selv med de enkleste investeringsstrategier – f.eks. en måltidsfond eller en portefølje opdelt mellem S&P 500 a> indeksfond og U. S. Statsobligationer—du skal træffe beslutninger. Intelligent strukturerede 401(k)-planer tilbyder et stort udvalg af midler til investering, så selvom du leder efter en simpel tracker-fond, har du muligvis fem eller flere muligheder. På dette tidspunkt er der to grundlæggende vurderinger, du kan foretage.

Først skal du se på de gebyrer, der er forbundet med hver fond, du overvejer. Når du vælger investeringer til din 401(k), skal du undgå fonde, der opkræver høje forvaltningsgebyrer og salgsgebyrer. Indeksfonde har generelt de laveste gebyrer, fordi de kræver lidt eller ingen praktisk forvaltning. Disse midler investeres automatisk i aktier i de virksomheder, der udgør et aktieindeks, såsom S&P 500 eller Russell 2000, og de ændres kun, når disse indekser ændres. Hvis du vælger veldrevne indeksfonde, bør du ikke se efter at betale mere end 0,25 % i årlige gebyrer.

For det andet skal du overveje risikoen, som hver fond repræsenterer i forhold til værdien af ​​din portefølje. Fonde - selv dem, der er fokuseret på den samme aktivklasse - kan placeres på et spektrum fra fonde med lav risiko og lav belønning til fonde med høj risiko og høj belønning. Hvis du har besluttet dig for at investere 30 % af din portefølje i aktier, kan du gøre dette via aktiefonde med høj risiko med potentielt højere afkast eller fonde med lav risiko og lavt afkast. Denne betragtning er meget personlig og kendt som din risikotolerance. Kun du er kvalificeret til at sige, om du kan lide ideen om at tage en flyver eller foretrækker at spille den sikkert.

Fra nul til rigtig handel: kursus

School of Trading and Investing "ABTco Invest-School"

Personlig vejleder • Fuldstændig online læring • Psychology of Trading

Kun $27,00 for et helt kursus

Selv hvis du ser nogle fantastiske nye investeringsmuligheder til din 401(k), skal du sørge for at holde din portefølje afbalanceret. Diversificering hjælper dig med at opnå afkast fra en blanding af investeringer – aktier, obligationer, råvarer og andre – mens du beskytter din saldo mod risikoen for en nedtur i en hvilken som helst aktivklasse.

Sammenligning af 401(k)-fonde

Der er også mere sofistikerede metoder til at vurdere dine 401(k) muligheder. En række virksomheder og websteder vurderer de tilgængelige midler i en 401(k) og hævder at være i stand til at identificere velfungerende fonde.

Den mest kendte af disse websteder er nok Morningstar. Du kan slå en fond op der og se detaljerede oplysninger om den. Dette vil inkludere dets aktiver, historiske resultater og endda en stjernebedømmelse. Denne vurdering ser ud til at tilbyde en enkel måde for investorer at vælge fonde på, men lad dig ikke narre. Der er bekymringer om, at vurderingerne er vildledende, og forskning har antydet, at de ikke altid er en pålidelig guide til ydeevne. Men siden da har Morningstar udvidet sit stjerneklassificeringssystem med tre yderligere systemer til at måle fonde og deres præstationer, idet man ser på både det fremadrettede kvalitative og kvantitative såvel som bagudskuende kvantitative. Selv med den yderligere analyse skal du passe på ikke at stole for stærkt på en enkelt kilde til investeringsvejledning.

Hvad er den sikreste 401(k)-investering?

Den mindst risikable investering i en 401(k) ville være enten pengemarkedsfonde eller amerikanske statsobligationer. Disse investeringer vil dog typisk give et meget lavt afkast og kan ikke følge med inflationen.

Online Handelsskole - Aktiekursus

School of Trading and Investing "ABTco Invest-School"

Handel for begyndere • Financial Instruments • From Zero to Real Trading

Kun $27,00 for et helt kursus

Kan du tabe penge i en 401(k)?

Ja. Fordi din 401(k) vil blive investeret i forskellige aktiver (aktier, obligationer osv.), vil din portefølje blive udsat for markedsrisiko. Hvis aktiemarkedet falder, vil aktiekomponenten i din portefølje også falde i værdi. Det er derfor, du bør flytte en voksende del af dine penge til sikrere investeringer, efterhånden som du nærmer dig pensionering.

Hvad kan jeg tilføje til min 401(k)?

Den mest almindelige investering for 401(k)-planer er gensidige fonde, selvom nogle er begyndt at tilbyde børshandlede fonde (ETF'er). Både investeringsforeninger og ETF'er indeholder en kurv af værdipapirer, såsom aktier.

Bundlinjen

En veldesignet 401(k) plan bør give dig en bred vifte af investeringsmuligheder. Uanset hvilken investeringsstrategi du vælger, vil du sandsynligvis have et utal af lignende fonde at vælge imellem.

Start med lave gebyrer, der har en risiko-belønningsprofil, som du er komfortabel med. Du kan også gøre brug af Morningstars stjernevurderinger til at hjælpe dig med at vælge mellem fonde, men du må ikke stole på dem for meget, da deres track record er blandet. Tag endelig et kig på en fonds tidligere resultater, mens du husker på, at kortsigtede resultater er en upålidelig guide til langsigtede afkast.



Read this article in other languages: