Dark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflections
Hvad skal jeg bruge for at oprette en Roth IRA?

Hvad skal jeg bruge for at oprette en Roth IRA?

Du er klar til at begynde at investere, og det er fantastisk. Hvis du har valgt en Roth individuel pensionskonto (Roth IRA) som et af dine investeringsværktøjer, er du heldig. De fleste banker og finansielle institutioner tilbyder Roth IRA-muligheder, og du kan nemt oprette en.

Sådan fungerer en Roth IRA

En Roth IRA er en individuel investeringskonto, der giver investorer mulighed for at bidrage med penge efter skat, der vil vokse indtil pensionsalderen. Da bidrag allerede er beskattet, vil dine udlodninger efter det fyldte 591⁄2 år være skattefrie. Bidrag kan til enhver tid hæves skatte- og bodsfrit, også år før pensionering. Har du også brug for noget af indtjeningen? I visse situationer er disse udbetalinger også tilladt.

Vigtige ting

  • Sørg for, at du er berettiget til at åbne en Roth individuel pensionskonto (Roth IRA). Du skal tjene indkomst for at åbne en IRA eller være gift og indgive samskat for at åbne en ægtefælle Roth IRA.
  • Du skal bruge grundlæggende dokumenter for at åbne en konto, herunder en form for offentligt udstedt identifikation, dit CPR-nummer og kontonumre til finansiering.
  • Når din konto er åben, skal du vælge fonde, aktier eller obligationer.

Er jeg kvalificeret til at åbne en Roth IRA?

Det første skridt til at åbne en Roth IRA er at afgøre, om du er berettiget. Roth IRA'er er ekstremt fleksible, uden aldersgrænser. Den eneste betingelse er, at de skal finansieres ved hjælp af arbejdsindkomst.

Optjent indkomst kan betyde løn optjent fra et timejob, en løn, bonusser, selvstændig erhvervsindkomst eller endda nogle lagersalg eller stipendier. Børn, der tjener penge, er også berettiget til en Roth IRA, så længe de tjener en reel indkomst, såsom fra et deltidsjob eller en iværksætterbestræbelse. Penge tjent fra pligter eller godtgørelse tæller ikke som arbejdsindkomst.

Hvis du er gift, men arbejdsløs, kan du være berettiget til en ægtefælle-IRA, så længe din ægtefælles indkomst falder inden for Indkomstretningslinjer for Internal Revenue Service (IRS).

I 2021 kan den arbejdende ægtefælle tjene op til 198.000 USD i modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) for at kvalificere sig til det fulde bidragsbeløb. For 2022 kan de tjene op til $204.000. Indkomster, der overskrider disse grænser, kan kvalificere sig til delvise bidrag, indtil deres indkomst overstiger det maksimalt tilladte for en Roth IRA.

Første skridt til en investor

School of Trading and Investing "ABTco Invest-School"

Fra nul til rigtig handel • Investeringspsykologi • Investeringslektioner - fra 0 til handel

Kun $27,00 for et helt kursus

For at åbne en ægtefælle Roth IRA skal du indsende din skat som gift indgiver i fællesskab.

Dette er de dokumenter, du har brug for

Når du har bestemt din berettigelsesstatus, skal du åbne en Roth IRA er forholdsvis enkel. De fleste bank- eller investeringsplatforme kræver blot nogle få vigtige oplysninger for at åbne en konto:

  • Kørekort eller anden form for offentligt udstedt billedidentifikation
  • Din sociale sikring nummer
  • En måde at finansiere kontoen på, generelt bankdirigering og kontonumre
  • Din arbejdsgivers navn og adresse, hvis det er relevant
  • Begunstigelsesoplysninger

Hvis du overfører andre aktiver eller konverterer en traditionel IRA til din nye Roth IRA, har du muligvis også brug for kontonumrene for disse konti.

Hvad skal du gøre efter åbning af din Roth IRA

Når din konto er åben, kan du overføre penge til kontoen fra enten din bankkonto eller andre investeringsinstrumenter. Sørg for at vælge midler at investere i - en Roth IRA er simpelthen den investeringskonto, der er underlagt skatteloven. For at udvide din konto skal du allokere pengene på den til specifikke gensidige fonde, børshandlede fonde (ETF'er), indeksfonde eller individuelle aktier, obligationer eller andre aktiver.

Da Roth IRA'er er finansieret med dollars efter skat, er der ingen grund til at indberette dine bidrag, når du indgive din skat. Du modtager en formular 5498 fra dit investeringsorgan ved udgangen af ​​investeringsåret. De indsender denne formular til IRS og rapporterer, hvor meget du har bidraget i det skatteår. Behold din kopi til dine egne poster.

Kan jeg både have en traditionel individuel pensionskonto (IRA) og en Roth IRA?

Ja. Du kan have begge typer individuelle pensionskonti (IRA), og du kan også have mere end én Roth IRA. Den årlige bidragsgrænse forbliver dog den samme. For 2021 og 2022 kan du bidrage med op til $6.000 på tværs af alle IRA'er. Folk på 50 år og ældre kan investere yderligere 1.000 USD hvert år som et indhentningsbidrag.

Kan jeg åbne en Roth IRA uden et kørekort?

Ja. Du må bruge enhver form for offentligt udstedt identifikation, såsom et ikke-chauffør-id, et grønt kort eller et pas udstedt i USA. Visse visumindehavere kan også åbne en Roth IRA.

Kan jeg finansiere min Roth IRA ved hjælp af underholdsbidrag eller børnebidrag?

Bundlinjen

En Roth IRA er en nem måde at spare op til pension ved at bruge efter skat-dollar til at investere. Med grundlæggende identifikation, et socialsikringskort og en finansieringskilde kan du åbne et online hos de fleste banker eller investeringsselskaber såsom Fidelity, Vanguard eller hos andre aktivforvaltningsselskaber. Da Roth IRA'er finansieres med dollars efter skat, er der ingen yderligere rapportering fra din side til skattemæssige formål.



Read this article in other languages: