Dark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflectionsDark background with blue accents with light reflections
Går cd-priserne op, når premieren går op?

Går cd-priserne op, når premieren går op?

primerenten er en banks laveste kommercielle udlånsrente. Den er ofte sat til en rentesats spread over Federal Funds-renten.

Federal Funds-renten er dag-til-dag interbankudlånsrenten for reserver på indlån med Fed, og da minimumsrenten påvirker låneomkostningerne i hele økonomien. Mange banker ændrer deres prime-renter i takt med Fed-meddelelser om ændringer i dens Fed Funds-målinterval.

Ændringer i Fed Funds-renten påvirker også de satser, som bankerne tilbyder for at tiltrække indlån, herunder renter på certifikater depositum (cd'er). Så prime rate og CD-renter er forbundet, fordi begge er baseret på fed funds rentebenchmark. Mens prime-renter ofte stiger umiddelbart efter Fed-renteforhøjelser, kan banker udsætte stigninger i indlånsrenter, herunder på cd'er, indtil konkurrencepresset kræver det.

Nøgletiltag

  • Prime-renterne rente er den rente, som bankerne opkræver deres bedste erhvervskunder for lån.
  • Bankerne sætter deres prime rate som et spænd over den risikofrie rente, de tjener på reservesaldi, der er deponeret hos Federal Reserve.
  • Udlånsrenterne har en tendens til at stige hurtigere end dem, bankerne betaler for cd'er, men disse stiger i sidste ende.
  • Nogle banker tilbyder CD-priser langt over landsgennemsnittet, hvilket gør det særligt vigtigt at shoppe rundt, før du foretager en investering.

Sådan fungerer Prime Rate

Primerenten er den rente, som bankerne opkræver deres mest kreditværdige erhvervskunder. Selvom Federal Reserve rapporterer om prime rate hver ugedag, fastsætter hver bank sin egen. Det, Fed rapporterer, er faktisk den gennemsnitlige prime rate i en stikprøve, der inkluderer mange af de 25 største banker. Prime-renten er en af ​​flere basisrenter, banker bruger til at prissætte kortfristede lån til virksomheder.

Ændringer i federal funds-renten flytter også den rente, som Fed betaler bankerne på deres reservesaldi. For eksempel, da Fed forhøjede sit mål for de føderale fonde med 75 basispoint til et interval på 1,5 % til 1,75 % i juni 2022, hævede den også den betalte rente på reservesaldi med 75 basispoint til 1,65 %.

Når denne risikofri rente stiger, så stiger kommercielle udlånsrenter, der starter med prime-renten, da långivere stadig ønsker at blive betalt for at påtage sig varighed og kreditrisiko a>.

Forhøjelser i en banks prime rate øger dens nettorenteindtægt. En banks nettorenteindtægter kan sammenlignes med dens renteudgifter og den gennemsnitlige størrelse af aktivporteføljen for at nå frem til nettorentemargin, det centrale mål for en finansiel institutions rentabilitet.

Den 15. juni 2022 (før Fed-renteforhøjelsen samme dag) var den effektive federal funds-rente 0,83 %, mens bankens prime-lånsrente var 4 %.

Individuelle onlinehandelslektioner

School of Trading and Investing "ABTco Invest-School"

Personlig vejleder • Fra nul til reel handel • Al nødvendig viden

Kun $27,00 for et helt kursus

Hvad sker der med cd'er Når Prime Goes Up

Når prime og andre udlånsrenter stiger, giver de bankerne et incitament til at tiltrække billigere indskud ved at betale højere renter på opsparingskonti og cd'er. Omvendt, når prime-renten falder, falder de rentesatser, bankerne tilbyder, normalt også.

Alligevel giver stigende renter bankerne mere plads til at øge deres nettorentemarginal ved ikke at hæve deres indlånsrenter helt så meget eller lige så hurtigt som de renter, de tager på lån. For eksempel steg prime-renten fra 3,25 % i marts 2022 til 4 % i maj 2022. I mellemtiden er de gennemsnitlige nationale CD-renter på 12-måneders indskud, rapporteret månedligt af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) , steg fra 0,15 % i marts til kun 0,21 % i maj.

Så du vil muligvis ikke se CD-renterne stige umiddelbart i forhold til stigningerne i den primære lånerente. Men i sidste ende ville den årlige procentvise udbytte (APY) på disse produkter også stige i konkurrencen om nye indskud.

Bemærk, at toprenterne på cd'er, der tilbydes af individuelle banker, er ofte meget højere end landsgennemsnittet, så det kan betale sig at shoppe rundt.

Lær at handle fra bunden

School of Trading and Investing "ABTco Invest-School"

Personlig vejleder • Fuldstændig online læring • Fleksibel undervisningsplan

Kun $27,00 for et helt kursus

Hvordan priser i økonomien påvirker CD-investeringer

Renter på CD'er er sammenflettet med låneomkostninger i hele økonomien. Det bliver især tydeligt, når renten stiger kraftigt som reaktion på forhøjet inflation. Når Fed hæver sin benchmarkrente, hæver bankerne til sidst de renter, de betaler indskyderne. Den øgede rente hjælper med at opveje udhulingen af ​​den indskudte sums købekraft som følge af inflationen.

Ved at vælge en CD står investorer over for en afvejning: Langsigtede CD'er vil tilbyde højere renter, men også have mere inflation risiko. Der er også større sandsynlighed for, at yderligere rentestigninger vil gøre den rente, de betaler, mindre attraktiv.

Vil indskudsbevis (CD) kurser blive ved med at stige i 2022?

Er en cd en god investering?

CD'er er sikre investeringer, fordi deres værdi ikke svinger, og hovedstolen i CD'er er generelt forsikret af enten FDIC eller National Credit Union Administration (NCUA). På grund af deres faste og relativt lave renter er cd'er dog udsat for inflationsrisiko.

Har cd'er faste eller variable renter?

Cd'er med fast rente er mere almindelige, men nogle banker og kreditforeninger tilbyder også cd'er med variabel rente. Deres renter er bundet til prime-renten eller et markedsindeks.

The Bottom Line

Prime-renten og CD-renterne er bundet gennem deres korrelation med benchmarkrenter, herunder federal funds-renten og den rente, som Fed betaler på bankreserver. Når disse stiger, følger prime raten hurtigt, og CD-rater har en tendens til også at stige, omend langsommere. Højere renter kan være et lyspunkt for indskydere, især dem, der er blevet afskrækket fra at investere i cd'er på grund af deres lave renter i de seneste år. Inflation kan dog udhule deres gevinster i form af købekraft.



Read this article in other languages: